Что изменилось в законе об ОСАГО

Как известно, в закон РФ «Об ОСАГО» внесено довольно много изменений, рассмотрим что это за изменения и как они повлияют на вопросы выплат по ОСАГО страховщиками.

Изменения в ОСАГО коснулись многих разделов: повышения страховых сумм, порядка изменения и применения страховых тарифов, порядка обращения и размеров выплат по европротоколу, порядка обращения за выплатой, обязанностей участников ДТП, прав, обязанностей и ответственности страховщиков, сроков выплаты, неустойки, возможности ремонта по ОСАГО и порядка его осуществления, износа, выплат при обоюдной вине, порядка определения размера ущерба, порядка определения размера вреда здоровью и порядка выплат по случаю смерти потерпевшего.

Итак, вот некоторые, наиболее важные новеллы законодательства.

Страховая сумма, пределы ответственности страховщика по ОСАГО:

Увеличение лимитов выплаты по имуществу: 400 000 руб. на каждого потерпевшего, независимо от их количества. Отменяется общий лимит выплат при нескольких потерпевших (160 000 руб.) и пропорциональные выплаты - теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 000 руб. вне зависимости от их количества.

С 1 апреля 2015 вводится

- Увеличение лимита выплат с 160 000 руб. до 500 000 руб. на каждого потерпевшего (вред здоровью).

- Увеличение предельной выплаты выгодоприобретателям, имеющим право получения выплаты по случаю смерти потерпевшего, с 135 тыс. руб. до 475 000, 00 руб. поровну на всех.

Данные лимиты ответственности распространяются на правоотношения, вытекающие из договоров страхования, заключенных после вступления в силу каждого из положений.

Европротокол по ОСАГО

ДТП без сотрудников ГИБДД можно оформлять, если:

- вред причинен только имуществу (нет вреда жизни или здоровью);

-ДТП произошло с участием двух транспортных средств, включая транспорт с прицепами (ранее прицеп считался третьим ТС).

Обращаться можно только за прямым возмещением убытков (к своему страховщику).

Изменились обязанности участников аварии при оформлении ДТП по европротоколу, ответственность при неисполнении обязанностей.

Изменился размер страхового возмещения.

Уточнены процедура европротокола и порядок извещения страховщика - каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр Извещения о ДТП своему страховщику.

Порядок обращения за выплатой по ОСАГО. Прямое возмещение убытков

Если потерпевший имеет возможность обратиться за прямым возмещением убытков (соблюдены все условия: вред причинен только ТС, ответственность обоих участников застрахована. Участвовало только два транспортных средства), то обращаться должен только к своему страховщику. Права выбора в данном случае у него нет, он не может обратиться к страховщику виновника.

Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам,

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Износ транспортного средства

Размер расходов на запасные части - определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

Срок на выплату страхового возмещения

Срок на выплату страхового возмещения изменен. Теперь страховщику дается 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) со дня получения страховщиком заявления с приложением документов. В течение этого срока должна быть произведена выплата или выдано направление на ремонт (с указанием срока ремонта), или направлен отказ. Ранее было 30 дней.

Неустойка. Финансовая санкция. Штраф

1) При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки платит потерпевшему неустойку в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

2) Если страховщик не соблюдает сроки направления мотивированного отказа в страховой выплате, тогда страховщик за каждый день просрочки должен заплатить потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Всё казанное выплачивается на основании поданного заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции.

Контроль за соблюдением страховщиками порядка осуществления страховых выплат осуществляет Банк России. В случае выявления несоблюдения страховщиком срока осуществления страховой выплаты или направления мотивированного отказа Банк России выдает страховщику предписание о необходимости исполнения обязанностей, установленных настоящей статьей.

При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Возмещение вреда жизни и здоровью, изменения вступают в силу с 1 апреля 2015 года

Страховая сумма устанавливается в размере 500 тыс. руб.

Право на получение выплаты в связи со смертью пострадавшего в ДТП теперь имеют не только граждане в связи со смертью кормильца, но и при отсутствии таковых супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

475 тысяч рублей - выгодоприобретателям. В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели). Не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.

Порядок выплаты страхового возмещения при ответственности всех участников за вред в ДТП

Если все участники ДТП признаны виновными в причинении вреда, то страховщики возмещают вред с учетом степени вины, установленной судом. Если степень вины участников ДТП судом не установлена, то страховщики несут ответственность в равных долях.

Потерпевший имеет право предъявить требование о выплате любому из страховщиков водителей, ответственных за вред, а не обращаться к каждому. В этом случае страховщик, к которому обратился потерпевший, возмещает вред, причиненный всеми, а потом в порядке регресса может получить возмещение с других страховщиков.

Каков порядок действий при обоюдной вине в ДТП и когда виновник не определен?

Если все участники ДТП признаны ответственными за ущерб, или вина не установлена, то следует обращаться сначала в страховую компанию по ОСАГО. Страховщики обязаны произвести выплату по страховке в равных долях. Если выплата произведена, то от штрафных санкций страховая компания освобождается.

В случае несогласия с размером страховой выплаты (или отказе), после обращения к страховщику можно обращаться в суд. Тогда суд обязан установить степень вины каждого участника и взыскать страховое возмещение с учетом степени вины. Если страховая компания ранее отказала в выплате, то с нее взыскивается штраф.

Независимая техническая экспертиза

Банк РФ должен утвердить правила проведения технической экспертизы. Будет разработана единая методика определения размера восстановительного ремонта.

Увеличивается количество условий, при которых страховщик имеет право предъявить регрессное требование к виновнику ДТП.

- если виновник ДТП не направит свой экземпляр извещения о ДТП в течение 5 рабочих дней своему страховщику, в случае оформления ДТП по европротоколу, то с него в порядке регресса страховщик имеет право взыскать выплаченную сумму;

- страховщик может потребовать возврата выплаченной суммы по ОСАГО, если виновник ДТП приступил к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней (не считая нерабочих праздничных);

- регресс возможен и в том случае, если виновник ДТП не предоставил свое ТС для осмотра страховщику по его требованию.

Изменения в прямом возмещении убытков

Страховщик по прямому возмещению убытков не сможет отказать в выплате при исключении страховщика виновника ДТП из соглашения о ПВУ, при отзыве лицензии и банкротстве. В этом случае он обязан выплатить страховое возмещение, а потом вправе потребовать от РСА компенсацию.

Изменения при заключении договора страхования

При заключении договора страхования выдается полис или мотивированный письменный отказ. Об отказе страховщик обязан сообщить в Банк РФ и РСА.

С 1 июля 2015 г. появится возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. В этом случае не требуется предоставления паспорта, свидетельства о регистрации ТС, водительского удостоверения, диагностической карты.

Заказать полис в виде электронного документа можно будет через сайт страховщика с предоставлением необходимых сведений. Правила ОСАГО будут определять перечень этих сведений. Заявление должно быть подписано простой электронной подписью для физлиц и усиленной электронной подписью для юрлиц.

Споры со страховщиками

Устанавливается обязательное досудебное обращение к страховщику с заявлением о выплате с приложением необходимых документов.

До предъявления иска при несогласии с суммой страховой выплаты потерпевший обязан направить претензию. На рассмотрение претензии отводится законом 5 календарных дней (за исключением праздничных нерабочих). Это положение действует до 1 июля 2015 г.

В течение этого времени страховщик обязан либо удовлетворить претензию, либо отправить мотивированный отказ.

Срок возврата страховой премии

При несоблюдении сроков возврата страховщик выплачивает неустойку 1 % от страховой премии за каждый день просрочки страхователю-физическому лицу, но не более самой страховой премии.

Марат Самсонов, юрист по страховым спорам, т. 63-94-71

http://avtourist.karelia.ru